Rynek pierwotny i wtórny - omawiamy różnice w kredytowaniu

Najważniejsze rozbieżności w finansowaniu zakupu nieruchomości na kredyt wyjaśnia Daniel Banaś – Doradca Kredytowy w gdańskim oddziale biura TYSZKIEWICZ NIERUCHOMOŚCI – Dział FINANSE.

Myśląc o rynku pierwotnym, zwrócić uwagę należy przede wszystkim na nieruchomości w trakcie budowy. W przypadku zakupu tych oddanych do użytkowania różnice z rynkiem wtórnym znacząco się zacierają, praktycznie ich nie ma.

Wypłata środków
- Po pierwsze wypłata kredytu na rynku wtórnym najczęściej realizowana jest w jednej transzy dla zbywcy nieruchomości. Z goła odmienna sytuacja wiąże się z wypłatą na rynku pierwotnym, co w przypadku postępującej jeszcze budowy odbywa się w transzach, zgodnie z przewidzianymi etapami prac. W przypadku rynku wtórnego wypłata kredytu następuje po przeniesieniu prawa własności. Na rynku pierwotnym środki uruchamiane są przed aktem przenoszącym własność, zgodnie z przebiegiem prac budowlanych.

Sposób spłaty
- Klient, który kupuje nieruchomość na rynku wtórnym, od razu spłaca ratę kapitałowo-odsetkową. W przypadku finansowania rynku pierwotnego, do momentu wypłaty ostatniej transzy kredytu, klient płaci jedynie odsetki od uruchomionych przez bank środków. W tym przypadku rata kapitałowa jest zawieszona do końca okresu budowlanego. W rezultacie kredyt taki jest niestety droższy.

Podatek
- Kredytobiorcy nabywający nieruchomość z drugiej ręki wnieść muszą należną opłatę 2% podatku od wzbogacenia. Nie płacą jej natomiast klienci rynku pierwotnego.

Potrzebne dokumenty
- Lista dokumentów dotycząca kredytowanej nieruchomości z rynku pierwotnego jest często obszerniejsza i zawiera w sobie dokumenty techniczno-budowlane, jak np. pozwolenie na budowę, wypis i wyrys z rejestru gruntów, dokumenty założycielskie przedsiębiorcy budującego, ewentualnie decyzje podziałowe działek. W przypadku rynku wtórnego są to najczęściej podstawa nabycia nieruchomości (akt notarialny), zaświadczenie ze wspólnoty/spółdzielni o braku zaległości czynszowych, zaświadczenie z banku zbywcy o aktualnym saldzie zadłużenia wraz z rachunkiem do całkowitej spłaty oraz informacją, że po spłacie kredytu bank wyda dokumenty umożliwiające wykreślenie hipoteki z działu IV Księgi Wieczystej.

Umowa
- W przypadku rynku pierwotnego konieczne jest podpisanie umowy deweloperskiej w formie aktu notarialnego. Ma ona na celu przede wszystkim uregulowanie zasad i trybu zawierania umów z deweloperem oraz ochronę praw nabywców. Wiąże się to z dodatkowym kosztem, związanym z opłatą notarialną, który ponoszą po połowie strona kupująca i sprzedająca. W przypadku zakupu nieruchomości na rynku wtórnym klient decyduje, czy podpisze przedwstępną umowę cywilną (bez dodatkowych kosztów), czy zdecyduje się na zawarcie aktu notarialnego. Jeżeli zakup odbywa się np. za gotówkę, zbywca i kupujący mogą od razu przystąpić do końcowego aktu notarialnego przenoszącego własność.

Ulga od spłaty kredytu
- Klienci rynku pierwotnego są w pewien sposób uprzywilejowani, ponieważ mogą skorzystać z obowiązującego programu dopłat rządowych Mieszkanie dla Młodych. W zależności od kilku czynników, takich jak lokalizacja nieruchomości, powierzchnia użytkowa, ilość dzieci, czy stan cywilny, dopłata przekracza nawet 10 - 20 % wartości nieruchomości i jest wypłacana jednorazowo, zawsze jako ostatnia transza dla dewelopera, co zdecydowanie daje się odczuć dla klienta niższą kwotą kredytu, a w efekcie niższą ratą dla spłacającego. W przypadku nieruchomości na rynku wtórnym, nie możemy starać się taką dopłatę.

Tytułem podsumowania, z całym przekonaniem stwierdzić można, że kredyt finansujący zakup nieruchomości na rynku pierwotnym daje możliwość uzyskania korzyści w postaci dofinansowania. Wiąże się jednak zwykle z dodatkowymi kosztami w pierwszych miesiącach jego spłaty. Nieco mniej skomplikowane pod względem formalności, rządzące się prostszymi zasadami jest kredytowanie zakupu na rynku wtórnym. W porównaniu jednak dostrzec tu można zasadniczą wadę - brak możliwości skorzystania z dopłaty – tłumaczy Daniel Banaś – Doradca Kredytowy w gdańskim oddziale biura TYSZKIEWICZ NIERUCHOMOŚCI – Dział FINANSE.

Sprawdź najciekawsze inwestycje deweloperów dostępne TYLKO U NAS

Nowe i używane mieszkania lub domy, które kupisz bez prowizji, znajdziesz przechodząc do wyszukiwarki ofert.

Masz pytanie w sprawie kredytu hipotecznego?
Wypełnij formularz kontaktowy lub zadzwoń (58) 558 53 53